Xe hư hỏng, ngập nước bởi bão, lũ là bất khả kháng do thiên tai. Vậy trường hợp này có được đền bù không?
Chi trả bảo hiểm trong trường hợp nào?
Liên quan đến vấn đề này, bà Trần Hường – Chuyên viên Pháp Lý tại Công ty Luật Long Phan PMT cho hay, đa số các trường hợp xe bị hư hỏng khi ngập nước do mưa, bão lũ đều được bảo hiểm chi trả trong trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm đối với xe cơ giới.
Tuy nhiên không phải trong trường hợp nào chủ xe cũng sẽ được bồi thường thiệt hại.
Theo đó, điều kiện để được bồi thường thiệt hại khi xe bị ngập nước do bão lũ theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:
– Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất cho xe của mình, đặc biệt là xe ô tô, xe khách, xe tải,…
– Chủ xe khi tham gia vào hợp đồng bảo hiểm cần thỏa thuận rõ về những trường hợp được bồi thường tổn thất, trong đó có bồi thường thiệt hại khi xe bị ngập nước do thiên tai;
– Không thuộc các trường hợp loại trừ bảo hiểm;
Ngoài ra, để được hưởng bồi thường thiệt hại, chủ xe còn phải chứng minh được xe hư hỏng là do ngập nước vì mưa, bão lũ theo Khoản 1 và Khoản 4 Điều 12 Nghị định 03/2021/NĐ-CP.
Để được giải quyết, bồi thường thiệt hại, theo Điều 15 Nghị định 03/2021/NĐ-CP, hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm khi xe bị ngập nước do mưa, bão bao gồm:
– Giấy tờ liên quan đến xe, lái xe: giấy đăng ký xe, giấy chứng minh nhân dân, hộ chiếu, giấy phép lái xe, giấy chứng nhận bảo hiểm;
– Giấy tờ chứng minh thiệt hại về người: giấy ra viện, giấy chứng thương, giấy chứng nhận phẫu thuật, giấy chứng tử (trong trường hợp nạn nhân tử vong);
– Giấy tờ chứng minh thiệt hại về tài sản: hóa đơn, chứng từ sửa chữa hoặc thay mới phần bị thiệt hại do ngập nước gây ra theo chỉ định/sự đồng ý của công ty bảo hiểm, giấy từ chứng minh các chi phí hợp lý mà chủ xe đã bỏ ra để giảm thiểu thiệt hại hoặc theo sự hướng dẫn của công ty bảo hiểm.
Phân biệt xe bị ngập nước và xe bị thủy kích
Xe bị ngập nước được hiểu là xe đang đỗ trong gara hoặc ở ngoài đường và bị ngập nước một cách bất khả kháng do thiên tai (bao gồm bão lũ, lụt, sét đánh, giông tố, động đất, sóng thần…) dẫn đến hỏng hóc.
Đối với trường hợp này đa số đều được chi trả bảo hiểm.
Xe bị thủy kích: được hiểu là chiếc xe bị hư hỏng phần động cơ khi chiếc xe đó di chuyển vào vùng ngập nước.
Thủy kích cũng được các công ty bảo hiểm chia ra làm hai trường hợp:
Xe đang nổ máy và chạy vào vùng ngập nước, nước tràn vào động cơ khiến động cơ bị hư hỏng. Trường hợp này, chủ xe có thể được đền bù đến 100% chi phí sửa chữa nếu điều khoản này có trong hợp đồng. Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm chỉ đền bù khoảng 70-80% với lý do khách hàng phải có trách nhiệm tự cân nhắc xem có nên đi vào vùng nước ngập hay không;
Xe đang nổ máy và chạy vào vùng ngập nước, sau đó xe bị tắt máy nhưng lái xe cố tình khởi động lại xe khiến nước tràn vào làm động cơ hư hỏng nặng. Trường hợp thủy kích thứ hai này, đại đa số các công ty bảo hiểm sẽ từ chối đền bù vì đây hoàn toàn là lỗi chủ quan của lái xe.
